Kreditkort för studenter med låg inkomst: En komplett guide

Som student med begränsad inkomst kan det vara utmanande att hitta rätt kreditkort. Men oroa dig inte – det finns alternativ som passar din situation. I den här guiden går vi igenom allt du behöver veta om kreditkort för studenter med låg inkomst. Vi kommer att utforska olika alternativ, jämföra villkor och ge dig tips på hur du kan välja och använda kreditkort för studenter med låg inkomst på ett ansvarsfullt sätt.

Varför behöver studenter med låg inkomst ett kreditkort?

Att ha ett kreditkort som student kan vara mer än bara en lyxvara. Det kan faktiskt vara ett smart ekonomiskt verktyg om det används på rätt sätt. Här är några anledningar:

Bygg din kredithistorik: En god kredithistorik är guld värd i framtiden. Den kan hjälpa dig att få bättre villkor på lån, hyreskontrakt och till och med jobb.
Hantera oförutsedda utgifter: Livet är fullt av överraskningar. Ett kreditkort kan ge dig en ekonomisk buffert när oväntade kostnader dyker upp.
Tillgång till nödvändiga varor och tjänster: Ibland behöver du göra viktiga inköp innan CSN eller lönen kommer in. Ett kreditkort kan överbrygga den klyftan.
Spara pengar med förmåner: Många kreditkort erbjuder cashback, rabatter eller bonuspoäng. Det kan hjälpa dig att spara pengar på dina vardagliga inköp.

Men kom ihåg: ett kreditkort är inte gratis pengar. Det är ett lån som måste betalas tillbaka.

Vad ska du tänka på när du väljer kreditkort?

När du letar efter ett kreditkort som student med låg inkomst, bör du fokusera på följande faktorer:

Låg eller ingen årsavgift: Varje krona räknas när du har en stram budget. Leta efter kort utan årsavgift.
Låg ränta: Om du någon gång behöver delbetala, är en låg ränta avgörande för att hålla kostnaderna nere.
Generösa villkor för försenade betalningar: Livet händer. Se till att ditt kort har förlåtande villkor om du skulle missa en betalning.
Enkel ansökningsprocess: Som student har du kanske inte en lång kredithistorik. Sök efter kort med mindre strikta krav.
Rimliga kreditgränser: En för hög kreditgräns kan vara frestande. Börja med en lägre gräns för att hålla utgifterna under kontroll.

Topplista: Bästa kreditkort för studenter med låg inkomst 2024

Här är vår detaljerade topplista över de bästa kreditkorten för studenter med låg inkomst:

1. Bank Norwegian-kortet

Betyg: 5.0/5.0

Årsavgift: 0 kr
Högsta kredit: 150 000 kr
Ränta: 21,99%
Räntefria dagar: 45 dagar

Fördelar

Helt gratis att använda
Generöst bonusprogram
Låga krav (ålderskrav endast 18 år)
Reseförsäkring ingår
Möjlighet att tjäna CashPoints på alla köp

Nackdelar

Relativt hög ränta jämfört med vissa andra kort
Kräver god kreditvärdighet för högre kreditgränser

Vem passar det för?

Bank Norwegian-kortet är idealiskt för studenter som vill ha ett kostnadsfritt kort med generösa förmåner. Det passar särskilt bra för dig som reser ofta, eftersom det inkluderar en reseförsäkring. Bonusprogrammet gör det attraktivt för dagliga inköp.

Räkneexempel: Vid en kredit på 10 000 kr och återbetalning genom 12 månadsbetalningar på 936 kr, blir den effektiva räntan 24,35%. Totalt att betala: 11 233 kr.

Djupdykning i bonusprogrammet

Med Bank Norwegian-kortet tjänar du 1% CashPoints på alla köp. Dessa poäng kan användas för att boka flyg, hotell eller hyrbil genom Norwegian. För en student som spenderar i genomsnitt 5000 kr per månad skulle detta innebära 600 kr i bonuspoäng per år - en betydande besparing som kan användas för en weekend-resa eller delbetalning av en större resa.

2. Remember Flex

Betyg: 5.0/5.0

Årsavgift: 0 kr
Högsta kredit: 120 000 kr
Ränta: 9,74 - 28,74%
Räntefria dagar: 56 dagar

Fördelar

Hundratals exklusiva rabatter
Ingen fast avgift
Flexibel återbetalning
Lång räntefri period

Nackdelar

Stort räntespann - kan bli dyrt om du hamnar i det övre spannet
Kräver god kreditvärdighet för de bästa villkoren

Vem passar det för?

Remember Flex är utmärkt för studenter som shoppar mycket online och vill dra nytta av rabatter. Den långa räntefria perioden ger också flexibilitet för större inköp. Dock bör du vara uppmärksam på vilken ränta du erbjuds.

Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55% vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år.

Djupdykning i rabatterna

Remember Flex erbjuder rabatter hos över 500 butiker, både online och fysiska. Exempelvis kan du få upp till 20% rabatt hos vissa elektronikbutiker, 10% hos många klädmärken, och specialerbjudanden på streamingtjänster. För en student kan dessa rabatter lätt spara hundratals kronor per månad på nödvändiga inköp.

3. Resurs Classic

Betyg: 4.0/5.0

Årsavgift: 0 kr
Högsta kredit: 30 000 kr
Ränta: 14,36 – 19,32%
Räntefria dagar: 60 dagar

Fördelar

Låga krav
Låg maxkredit (bra för att undvika överskuldsättning)
Ledande inom kreditkort i Sverige
Lång räntefri period

Nackdelar

Begränsad kreditgräns
Färre förmåner jämfört med vissa andra kort

Vem passar det för?

Resurs Classic är perfekt för studenter som är nya till kreditkort och vill börja försiktigt. Den låga kreditgränsen hjälper till att förhindra överanvändning, medan de låga kraven gör det lättare att bli godkänd.

Räkneexempel: Vid en kredit på 10 000 kr med räntefri delbetalning i 6 månader blir den effektiva räntan 5,82%. Totalt att betala: 10 331 kr.

Djupdykning i användarvänlighet

Resurs Bank erbjuder en användarvänlig mobilapp där du enkelt kan övervaka dina utgifter, betala räkningar och hantera din kredit. Detta gör det särskilt lämpligt för studenter som vill ha enkel kontroll över sin ekonomi. Appen inkluderar även budgeteringsverktyg som kan hjälpa dig att planera dina utgifter mer effektivt.

4. Coop Mastercard

Betyg: 4.0/5.0

Årsavgift: 0 kr
Högsta kredit: 150 000 kr
Ränta: 18,45%
Räntefria dagar: 55 dagar

Fördelar

Perfekt för att spara pengar på matkostnader
Fungerar som både kredit- och medlemskort
Poäng på alla köp, inte bara hos Coop
Möjlighet att välja mellan poäng eller faktura

Nackdelar

Högre ränta än vissa andra kort
Bästa förmånerna är kopplade till Coop-köp

Vem passar det för?

Coop Mastercard är idealiskt för studenter som handlar mycket av sina dagligvaror på Coop. Det passar också bra för dem som vill ha ett mångsidigt kort som ger poäng på alla köp.

Räkneexempel: Effektiv ränta är 20,51% vid betalning med e-faktura (24,25% med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år.

Djupdykning i poängprogrammet

Med Coop Mastercard tjänar du poäng på alla dina köp, oavsett var du handlar. Du får 0,5 poäng per krona hos andra butiker än Coop, och upp till 5 poäng per krona när du handlar på Coop.

Låt oss säga att du som student spenderar 2000 kr i månaden på mat hos Coop och 3000 kr på övriga inköp. Det skulle ge dig:

10 000 poäng från Coop-köpen (2000 kr x 5 poäng)
1 500 poäng från övriga köp (3000 kr x 0,5 poäng)

Totalt blir det 11 500 poäng per månad, eller 138 000 poäng per år. Dessa poäng kan sedan användas för att få rabatt på dina matinköp, vilket kan ge betydande besparingar över tid.

5. Resurs Gold

Betyg: 4.5/5.0

Årsavgift: 245 kr
Högsta kredit: 150 000 kr
Ränta: 12,36 – 17,32%
Räntefria dagar: 60 dagar

Fördelar

Samla poäng på alla köp
Möjligt att ansöka som 18-åring med fast anställning vid sidan av studierna
Lägre ränta än många andra kort
Omfattande reseförsäkring ingår

Nackdelar

Har en årsavgift
Kräver ofta högre inkomst eller bättre kreditvärdighet

Vem passar det för?

Resurs Gold är ett bra val för studenter som har en stabil deltidsinkomst vid sidan av studierna. Det passar särskilt bra för dem som reser ofta och vill dra nytta av reseförsäkringen och poängprogrammet.

Räkneexempel: Vid en kredit på 15 000 kr med räntefri delbetalning i 6 månader blir den effektiva räntan 3,65%, exklusive årsavgift. Totalt att betala: 15 331 kr.

Djupdykning i reseförsäkringen

Reseförsäkringen som ingår i Resurs Gold är omfattande och inkluderar:

Avbeställningsskydd upp till 25 000 kr per person
Försening av allmänt färdmedel – ersättning upp till 5 000 kr
Bagageförsening – ersättning upp till 5 000 kr
Självriskskydd för hem- och bilförsäkring upp till 10 000 kr

För en student som reser ofta kan detta innebära betydande besparingar och ökad trygghet.

6. Swedbank Mastercard

Betyg: 3.5/5.0

Årsavgift: 0 kr
Högsta kredit: 60 000 kr
Ränta: 11,20%
Räntefria dagar: 55 dagar

Fördelar

Rekommenderas särskilt för Swedbank-kunder
Relativt låg ränta
Ingen årsavgift
Enkel integration med Swedbanks övriga tjänster

Nackdelar

Begränsade förmåner jämfört med vissa andra kort
Kan vara svårare att få för icke-Swedbank kunder

Vem passar det för?

Swedbank Mastercard är idealiskt för studenter som redan är kunder hos Swedbank och vill ha ett enkelt, pålitligt kreditkort utan extra kostnader. Det passar särskilt bra för dem som värdesätter låg ränta över bonusar och andra förmåner.

Djupdykning i Swedbanks ekosystem

En av de stora fördelarna med Swedbank Mastercard är dess sömlösa integration med Swedbanks övriga tjänster. Du kan enkelt övervaka dina kreditkortstransaktioner tillsammans med dina andra konton i Swedbanks mobilapp. Detta ger en helhetsbild av din ekonomi, vilket kan vara särskilt värdefullt för studenter som ofta har begränsade inkomster och behöver hålla noggrann koll på sina utgifter.

Dessutom erbjuder Swedbank ofta kampanjer och erbjudanden till sina kunder, som ibland inkluderar fördelaktiga villkor för kreditkortsanvändning eller möjligheter att sänka räntan ytterligare.

Hur använder du ett kreditkort ansvarsfullt som student?

Att ha ett kreditkort innebär ett stort ansvar. Här är några tips för att använda ditt kort klokt:

Sätt upp en budget: Innan du börjar använda ditt kort, skapa en detaljerad budget. Detta hjälper dig att undvika att spendera mer än du har råd med.
Betala hela saldot varje månad: Om möjligt, betala alltid hela saldot vid förfallodatumet. På så sätt undviker du räntor och bygger samtidigt en god kredithistorik.
Använd kortet för nödvändiga inköp: Undvik impulsköp. Använd ditt kort främst för planerade, nödvändiga utgifter.
Håll koll på dina utgifter: Använd din banks app eller ett budgeteringsverktyg för att kontinuerligt följa dina utgifter. Detta hjälper dig att upptäcka och korrigera ovana spendermönster tidigt.
Utnyttja räntefria perioder: Många kort erbjuder räntefria perioder. Planera dina större inköp så att du kan dra nytta av dessa.
Var försiktig med kontantuttag: Kontantuttag med kreditkort är ofta förknippade med höga avgifter och räntor. Undvik dem om möjligt.
Läs det finstilta: Förstå villkoren för ditt kort, inklusive räntor, avgifter och bonusprogram. Kunskap är makt när det gäller att hantera din ekonomi.

Vanliga frågor om kreditkort för studenter med låg inkomst

Är det säkert för en student med låg inkomst att ha ett kreditkort?

Ja, det kan vara säkert om du använder kortet ansvarsfullt. Nyckeln är att inte spendera mer än du har råd att betala tillbaka. Ett kreditkort kan faktiskt hjälpa dig att bygga en god kredithistorik, vilket är värdefullt för framtiden.

Tips för säker användning

Använd bara kortet för planerade utgifter
Håll koll på ditt saldo via mobilappen
Sätt en låg kreditgräns för att undvika frestelsen att överanvända kortet

Hur påverkar kreditkortets ränta min totala skuld?

Räntan påverkar din skuld endast om du inte betalar hela saldot varje månad. Om du alltid betalar hela beloppet innan räntefri period löper ut, betalar du ingen ränta alls. Men om du bara betalar minimibeloppet, kan räntan snabbt göra din skuld mycket större.

Exempel

Låt oss säga att du har en skuld på 10 000 kr på ett kort med 20% årsränta. Om du bara betalar minimibeloppet (ofta runt 2-3% av saldot), kan det ta över 30 år att betala av skulden och du kommer att betala mer än 20 000 kr i ränta!

Kan jag få ett kreditkort om jag har en låg inkomst eller ingen inkomst alls?

Det är möjligt, men det kan vara svårare. Många utgivare erbjuder speciella studentkort med lägre inkomstkrav. Du kan också överväga ett säkrat kreditkort, där du sätter in en deposition som fungerar som din kreditgräns.

Alternativ för studenter utan inkomst

Bli medkortinnehavare på en förälders kort
Ansök om ett säkrat kreditkort
Använd ett förbetalt kort för att bygga goda betalningsvanor

Vad händer om jag missar en betalning?

Om du missar en betalning kan det leda till förseningsavgifter och högre räntor. Det kan också påverka din kreditvärdighet negativt. Om du tror att du kommer att missa en betalning, kontakta din kortutgivare omedelbart. Många är villiga att hjälpa till om du kommunicerar proaktivt.

Steg att ta om du missar en betalning

Betala så snart som möjligt
Kontakta kortutgivaren och förklara situationen
Be om att få förseningsavgiften borttagen (många utgivare gör detta en gång som en gest av god vilja)
Överväg att sätta upp automatiska betalningar för framtiden

Hur mycket kredit bör jag ansöka om som student?

Som tumregel bör du inte ansöka om mer kredit än vad du kan betala tillbaka inom en månad med din nuvarande inkomst. För många studenter kan detta innebära en kreditgräns på 5 000 - 10 000 kr. Kom ihåg, en lägre kreditgräns kan hjälpa dig att undvika frestelsen att överutnyttja kortet.

Faktorer att överväga när du bestämmer kreditgräns

Din månadsinkomst (inklusive studiemedel)
Dina fasta månadskostnader
Din förmåga att hantera krediten ansvarsfullt

Slutsats

Att välja rätt kreditkort som student med låg inkomst kräver eftertanke och research. De bästa alternativen erbjuder en kombination av låga avgifter, rimliga räntor och användbara förmåner.

Bank Norwegian-kortet och Remember Flex utmärker sig med sina nollkronorsavgifter och generösa förmåner. För studenter som handlar mycket mat kan Coop Mastercard vara ett utmärkt val.

Om du är ute efter ett kort med låg ränta och är villig att betala en årsavgift, kan Resurs Gold vara värt att överväga. För Swedbank-kunder är Swedbank Mastercard ett naturligt val.

Oavsett vilket kort du väljer, kom ihåg att använda det ansvarsfullt. Ett kreditkort kan vara ett kraftfullt verktyg för att bygga din kredithistorik och hantera din ekonomi, men det kräver disciplin och planering.

Genom att följa råden i denna guide och välja ett kort som passar din situation, kan du ta ett viktigt steg mot en sundare privatekonomi – även som student med begränsad inkomst.

Kom ihåg: Ett kreditkort är ett finansiellt verktyg, inte en inkomstkälla. Använd det klokt, betala i tid, och låt det hjälpa dig att bygga en stark ekonomisk grund för framtiden.